Lorsqu’on pense à la retraite, on mise souvent sur des objectifs précis ou peut-être sur des rêves idéalistes de l’avenir. Cette réflexion prospective est essentielle, car, pour profiter de la retraite que l’on envisage, il faut d’abord savoir en quoi consiste cette vision. Cela dit, il y a une différence importante entre la planification de la retraite et le fait d’avoir un véritable plan de retraite. Ici, nous examinons la différence et expliquons pourquoi il est nécessaire d’avoir les deux.
Planifier sa retraite
Ce n’est pas tout le monde qui imagine la retraite de la même façon, certains veulent voyager dans le monde ou déménager à l’étranger, tandis que d’autres resteront dans leur maison actuelle ou feront du chalet familial leur résidence principale. Les retraités continuent souvent de travailler à temps partiel ou de faire du bénévolat dans leur collectivité, et bon nombre d’entre eux préfère vivre dans une maison plus petite et plus facile à gérer. Il existe d’innombrables scénarios qui dépendent, entre autres, du mode de vie, de la santé et de la situation financière. À mesure que ces objectifs sont définis, les plans de retraite commencent à prendre forme, et comme la plupart des Canadiens le savent, cela exige des économies substantielles. C’est là que la deuxième partie entre en jeu : avoir un plan de retraite.
Préparer un plan de retraite
Un plan de retraite est différent du fait d’avoir des « plans de retraite » en ce sens qu’il s’agit d’une stratégie officielle documentée visant à aborder les éléments pratiques du rêve de retraite d’une personne, c’est-à-dire ce qu’il en coûtera, comment planifier ces dépenses et comment sa situation personnelle influe sur ses objectifs. Il décrit les besoins et les objectifs de la personne et tient compte des deux. Il faut déterminer de quels comptes (REER, CELI, etc.) il faut retirer pour maximiser le revenu après impôt. Il considère tous les régimes de retraite publics et privés offerts aux particuliers, évalue leurs actifs et, bien sûr, reflète leur propre vision de la retraite.
La planification de la retraite est une question très personnelle. Une personne ayant des personnes à charge (un conjoint, un enfant ou un petit-enfant à charge, par exemple) devra planifier différemment d’une personne célibataire ou mariée sans personne à charge. Un autre facteur dont il faut tenir compte est celui de savoir si le conjoint dispose ou non d’une épargne-retraite ou d’une rente personnelle. Enfin, les situations personnelles changent avec le temps. De nombreux Canadiens divorcent (et parfois se remarient) ou se retrouvent subitement veufs. Leur famille s’agrandit ou ils changent de carrière plus tard dans leur vie. Il arrive que certaines personnes vendent leur entreprise ou leur propriété à un prix élevé et se retrouvent avec plus d’argent que prévu (ou, dans certains cas, c’est l’inverse qui se produit). Un plan de retraite considère tous les scénarios possibles et établit une stratégie qui répond le mieux aux besoins de la personne, peu importe ce que l’avenir lui réserve.
Notre équipe peut aider
Avoir un plan de retraite est la condition préalable à une bonne feuille de route pour la retraite, mais la première est essentielle à la réalisation de la seconde. Nous espérons avoir le plaisir d’examiner le vôtre lors de notre prochaine réunion.
