Planification financière

Selon les plus récentes données de Statistique Canada, environ 465 000 familles canadiennes sont recomposées, c’est-à-dire qu’un ou les deux parents ont des enfants d’une union précédente. Le portrait d’une famille canadienne typique change rapidement, particulièrement au Québec où les couples ont moins tendance à se marier qu’ailleurs au pays et où les familles recomposées deviennent la norme.
D’abord, lorsque ces familles se créent, la grande priorité est habituellement d’aider les enfants à s’adapter. Ensuite, une solide planification financière devrait être la deuxième priorité. En s’appuyant sur les statistiques ici au Québec, la mise en commun transparente des finances du couple pourrait fort bien être un engagement plus important que le mariage.

Les spécialistes recommandent d’avoir une discussion franche au sujet des finances le plus tôt possible, car il y a des risques importants lorsqu’elle est reportée à plus tard. Par exemple, si les deux parents possèdent une maison et vendent une des deux après leur mariage, celle-ci sera assujettie à l’impôt sur le gain en capital parce que la famille recomposée déclarera une seule maison comme résidence principale.
Les parents de familles recomposées devraient se déclarer mutuellement tous leurs actifs financiers pour avoir une image complète et précise de la situation financière de leur nouvelle famille. Un partenaire peut avoir un portefeuille d’investissement impressionnant, alors que l’autre rembourse des dettes. Un partenaire peut avoir un fonds pour les études de son enfant, alors que l’autre n’en a pas. De telles situations peuvent être une source d’envie et de ressentiment pouvant miner la dynamique familiale.
Contrairement aux autres provinces, au Québec le mariage n’a pas pour effet de rendre invalides les testaments précédents. Lorsqu’une famille recomposée se créer, il est primordial de passer en revue les documents de planification successorale, y compris les bénéficiaires figurant sur les régimes enregistrés et les polices d’assurance pour assurer la sécurité de tous les membres de la famille.
Il est possible que les parents célibataires perdent des prestations gouvernementales importantes et des réductions d’impôt lorsqu’ils réunissent leurs familles. En revanche, les nouveaux époux ont accès à des avantages fiscaux éventuels tels que le fractionnement du revenu de pension et les régimes d’épargne-retraite au profit du conjoint. Chaque situation est unique et les spécialistes recommandent fortement que les parents d’une famille recomposée fassent produire leurs déclarations de revenus par le même professionnel.
Dans leur quête d’harmonie et de bonheur, les familles recomposées ont accès à beaucoup de conseils pour les aider à réussir. Le dévouement et l’engagement émotionnel pour apprendre à vivre avec de nouvelles personnalités sont admirables, et cela peut parfois devenir épuisant, ce qui laisse peu de place et d’énergie pour régler les questions financières. Un planificateur financier certifié (CFPMD , CERTIFIED FINANCIAL PLANNER MD ) professionnel possède l’expertise et l’impartialité nécessaires pour fournir une évaluation honnête et des recommandations sur mesure pour répondre aux préoccupations financières individuelles et aux besoins financiers de la famille recomposée. Les familles recomposées ont des défis particuliers; un CFP professionnel peut les aider à raccourcir la liste.

Ces articles pourraient également vous intéresser

Invest with TWM Group

Our clients and their families typically have a net worth of $2M or more. If you have an amount under the minimum, we still invite you to get in touch with us to discuss your options.

*Please note that TWM Group does not provide investment advice nor do we solicit or share personal information through public forums or platforms such as social media. Please communicate with us only through official channels like email, the client portal or your portfolio manager.

Investir avec Groupe TWM

Nos clients et leur famille on généralement un patrimoine de 2M$ et plus. Si votre patrimoine est inférieur à ce montant, nous vous invitons tout de même à nous contacter afin de discuter de vos options.

*Veuillez noter que le Groupe TWM ne fournit pas de conseils en matière d'investissement et ne sollicite ni ne partage d'informations personnelles par le biais de forums ou de plateformes publiques telles que les médias sociaux. Veuillez communiquer avec nous uniquement par les canaux officiels tels que le courrier électronique, le portail client ou votre gestionnaire de portefeuille.