Plan de retraite
Peu importe que vous ayez 30, 50 ou 75 ans, ou que vous soyez déjà à la retraite,
vous devriez avoir en mains un bon plan de retraite.
DEMANDEZ-VOUS CECI
Savez-vous combien vaudront vos investissements dans 10, 20 ou 30 ans?
À la retraite, savez-vous combien vous pourrez dépenser chaque mois sans passer à travers vos économies ?
Savez-vous exactement à quel âge vous serez en mesure de prendre votre retraite, dans le niveau de confort que vous envisagez?
POURQUOI
Quatre raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un bon plan de retraite :
Peu importe votre âge
Visibilité de votre patrimoine
Au cours de votre retraite, vous passerez d’une phase d’accumulation à une phase de retrait, et beaucoup de vos habitudes quotidiennes changeront. La visibilité vous aide à établir des objectifs réalistes, à cerner les occasions et à vous préparer pour les imprévus. Un bon plan de retraite vous donne une idée claire du montant d’argent dont vous aurez besoin, de vos sources de revenus à la retraite, de l’estimation de votre flux de trésorerie futur, ainsi que de la meilleure stratégie financière pour y arriver.
Optimisation fiscale
L’impôt est la dépense la plus élevée pour la plupart des Canadiens. La planification vous aide à déterminer où vous payez trop d’impôt, mais aussi où vous payez trop peu et où vous ratez des occasions d’optimiser votre revenu futur à la retraite.
S’adapter aux changements de vie, bons et mauvais
Recevoir un héritage, perdre un être cher ou même vendre une entreprise. Des événements soudains ou imprévus peuvent entraîner des émotions intenses comme l’enthousiasme, le stress ou l’anxiété, juste à un moment où vous devez prendre des décisions importantes. Avoir un bon plan vous aide à lutter contre la tendance naturelle à prendre des décisions émotives et vous permet de rester concentré dans le temps.
En fin de compte, cela vous aide à éviter des décisions impulsives et parfois très coûteuses.
Tranquillité d'esprit
En période de volatilité des marchés ou lors d’événements marquants, un plan de retraite vous rassure, en vous indiquant si vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme.
Le plan tient également compte des inquiétudes ou des craintes sous-jacentes (p. ex., la possibilité d’une invalidité de longue durée ou de maladies graves), ainsi que des désirs et des rêves (p. ex., effectuer plus de voyages et de dons de bienfaisance).
VOTRE FEUILLE DE ROUTE
Nos trois étapes pour établir un plan de retraite
La première étape est d’avoir une conversation pour comprendre quand vous aimeriez prendre votre retraite et quel style de vie vous envisagez pour celle-ci.
Nous devons aussi comprendre vos rêves et vos craintes. Quels changements prévoyez-vous dans votre vie et quelles sont vos priorités?
- Nous élaborons un plan en tenant compte de vos sources de revenus actuelles et futures, de votre taux d’épargne, de vos placements et de vos actifs actuels, ainsi que de leur appréciation prévue au fil du temps.
- Nous tenons compte des cycles du marché et de leur incidence sur la valeur de vos placements. Nous créons également différents scénarios en tenant compte des événements qui pourraient avoir une incidence sur votre taux de dépenses ou la valeur de vos actifs.
- Après avoir contextualisé votre situation, nous élaborons de manière détaillée un plan optimisé pour vous. Vous serez en mesure d’y visualiser votre situation, y compris votre âge de retraite prévu, vos sources de revenus et votre stratégie de décaissement pour accroître l’efficience fiscale.
Nous effectuons des révisions périodiques à votre plan (normalement aux 3 ans) ou, lorsque survient un changement de vie majeur, afin de nous nous assurer que votre plan demeure à jour et est ajusté à votre situation.
