Plan de retraite
Peu importe que vous ayez 30, 50 ou 75 ans et que vous soyez déjà à la retraite, vous devez avoir un plan de retraite
DEMANDEZ-VOUS CECI
Savez-vous combien vaudront vos investissements dans 10, 20 ou 30 ans?
À la retraite, savez-vous combien vous pourrez dépenser chaque mois sans passer à travers vos économies ?
Savez-vous exactement à quel âge vous serez en mesure de prendre votre retraite, dans le niveau de confort que vous envisagez?
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RAISONS POURQUOI
Quatre raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un plan de retraite
Quel que soit votre âge
Visibilité de la richesse
Pendant la retraite, vous passez d’une phase d’accumulation à une phase de désaccumulation, avec de nombreux changements dans les habitudes quotidiennes. La visibilité vous aide à fixer des objectifs réalistes, à identifier les opportunités et à prévoir les imprévus. Un bon plan de retraite vous donne une idée claire du montant dont vous aurez besoin, de vos sources de revenus à la retraite, de l’estimation de vos flux de trésorerie futurs, ainsi que de la meilleure stratégie financière pour y parvenir.
Optimisation fiscale
Les impôts représentent la dépense la plus importante pour la plupart des Canadiens. La planification permet d’identifier les domaines dans lesquels vous payez trop d’impôts, mais aussi ceux dans lesquels vous n’en payez pas assez et où vous manquez des occasions d’optimiser vos revenus futurs à la retraite.
Naviguer à travers les changements de vie, bons et mauvais
Recevoir un héritage, perdre un être cher ou même vendre une entreprise. Des événements soudains ou imprévus peuvent provoquer des émotions intenses telles que l’excitation, le stress ou l’anxiété, juste au moment où vous devez prendre des décisions importantes. Un bon plan vous aide à lutter contre la propension naturelle à prendre des décisions sous le coup de l’émotion et à rester concentré tout au long de la période. En fin de compte, cela vous permet d’éviter des décisions impulsives coûteuses.
Paix d'esprit
En période de volatilité des marchés ou d’événements importants de la vie, un plan de retraite vous permet de vous rassurer en sachant que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme.
Le plan aborde également les inquiétudes ou les craintes sous-jacentes (par exemple, l’éventualité d’une invalidité de longue durée ou d’une maladie grave), ainsi que les désirs et les rêves (par exemple, voyager davantage et faire des dons à des œuvres de bienfaisance).
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VOTRE FEUILLE DE ROUTE
Nos 3 étapes pour construire un plan de retraite
La première étape est d’avoir une conversation pour comprendre quand vous aimeriez prendre votre retraite et quel style de vie vous envisagez pour celle-ci.
Nous devons aussi comprendre vos rêves et vos craintes. Quels changements prévoyez-vous dans votre vie et quelles sont vos priorités?
- Nous élaborons un plan en tenant compte de vos sources de revenus actuelles et futures, de votre taux d’épargne, de vos placements et de vos actifs actuels, ainsi que de leur appréciation prévue au fil du temps.
- Nous tenons compte des cycles du marché et de leur incidence sur la valeur de vos placements. Nous créons également différents scénarios en tenant compte des événements qui pourraient avoir une incidence sur votre taux de dépenses ou la valeur de vos actifs.
- Après avoir contextualisé votre situation, nous élaborons de manière détaillée un plan optimisé pour vous. Vous serez en mesure d’y visualiser votre situation, y compris votre âge de retraite prévu, vos sources de revenus et votre stratégie de décaissement pour accroître l’efficience fiscale.
Nous effectuons des révisions périodiques à votre plan (normalement aux 3 ans) ou, lorsque survient un changement de vie majeur, afin de nous nous assurer que votre plan demeure à jour et est ajusté à votre situation.
